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关于Xapo
Xapo Bank是一家持牌加密银行，核心业务是美元计息储蓄账户和比特币托管。用户存入USDT/USDC后自动兑换为美元，享受3.35%的年利率，每日以比特币形式支付利息，底层资产主要是短期美国国债。比特币托管采用MPC-CMP技术，将私钥分片存储在地理分散、独立运营的HSM中，且分片每60秒刷新一次，消除了单点故障风险。
Xapo解决的市场痛点是自托管安全性与便利性之间的权衡。自托管面临助记词丢失或被盗的风险，正如2026年7月Coldcard固件漏洞导致超过5000个钱包、1750多枚比特币被盗的事件。而交易所常将用户资金借给高风险DeFi协议或投机交易台。Xapo避免了这两个极端：客户美元存放在国债中，不参与高风险借贷；托管模式则彻底消除了助记词泄露的隐患。
近半年（2026年2月至8月），Xapo推出了比特币限价单和止损单功能，支持按目标价格自动买卖；同时上线了定期买入（DCA）功能，点差仅0.29%且无额外费用。银行还要求交易时开启手机定位权限作为反欺诈措施，虽然给部分用户带来不便，但反映了加密银行业加强身份验证的趋势。Xapo在7月通讯中引述Coldcard事件作为其托管架构有效性的佐证，并指出比特币ETF资金流在5月、6月净流出后，7月转为净流入（1.724亿美元）。
Xapo由Wences Casares于2013年创立，最初提供比特币钱包服务，后发展为电子货币钱包。2021年，它在直布罗陀金融服务委员会监管下成为一家受监管的数字优先零售银行和虚拟资产服务提供商（VASP）托管人。一个重要里程碑是其银行牌照成功护照化至英国，使其成为首家在英国提供计息比特币和法币账户的银行，并接受英国监管机构监督。这标志着其从简单钱包向融合传统与数字金融的受监管银行的转变。
近半年，Xapo 推出最高 500 万美元的比特币抵押贷款，LTV 最高 40%，不重抵押，支持增额、释放抵押和展期，保障长期持有策略。
稳定币入金（USDC/USDT）自动 1:1 转为美元存款，享 3.35% 浮动年化、每日以比特币支付，并受英国存款保障计划保护；BTC 储蓄年化调整为 0.25%，由银行自有资金支付，比特币绝不出借。
未来重心：依托银行+VASP 双重牌照，在 CLARITY 法案与 MiCA 框架下充当合规桥梁，将稳定币支付轨道转化为受保护美元储蓄并输出比特币原生收益；同时扩展比特币抵押借贷与资本效率工具，推动比特币进入主流金融。
Wences Casares（联合创始人）：阿根廷金融科技企业家，Xapo创始人。曾创立Lemon Wallet（被LifeLock收购）、Banco Lemon（被巴西银行收购）和Wanako Games（被动视收购），并曾任PayPal董事会成员。
Seamus Rocca（CEO）：2017年加入Xapo任集团CFO，2021年升任CEO。此前在渣打银行担任集团流动性与融资风险主管，在麦格理担任股票交易业务CFO。